Кредиты в Казахстане

Кредиты в Казахстане
5 (100%) 76 оценок

Из пятнадцати бывших республик Советского Союза, получивших независимость четверть века назад, именно Казахстану удалось провести более удачные и грамотные финансовые реформы для создания банковской двухуровневой системы, необходимой для современной рыночной экономики. В ней применяются как главные международные принципы контроля и регулирования, так и основные проверенные и признанные в мире стандарты бухгалтерского учета и отчетности.

Казахстанская банковская система, несмотря на все кризисы и испытания последних лет успешно развивается. И одним из показателей этого развития, является разнообразный и развитый кредитный рынок. Он предлагает гражданам республики целый спектр интересных и заманчивых форм и способов кредитования, разобраться и оценить которые во многих случаях обычному человеку не всегда непросто.

Виды кредитов в банках Казахстана

Сегодня в республике потенциальным клиентам можно получить кредитные займы для:

  • приобретения автомобиля; любых видов недвижимости; ее строительства для различных целей;
  • покупки сложной бытовой техники;
  • путешествий;
  • организации свадеб и других праздников;
  • оплаты учебы;
  • оплаты сложных и дорогостоящих медицинских услуг;
  • расширения или обновления своего дела.

Для каждого вида кредита в банках Казахстана необходим свой набор официальных бумаг. Для некоторых может быть достаточно предъявления паспорта гражданина республики. Но у подобных займов риски банка обычно страхуются более высокими процентами.
Для оформления других приходится собирать целый пакет сложных документов, требующих немало времени и денег. Зато его стоимость заметно ниже. Заемщики сами вправе решить, что для них важнее – скорость получения кредита или стоимость его обслуживания.

Для наиболее рисковых и не слишком финансово грамотных государство специальным законом ограничило возможности стать жертвой финансовых мошенников. Гражданин Казахстана может взять на себя обязательство по выплате займа, составляющее не более половины от своего официального дохода.

Как выгодно получать кредиты в Казахстане?

Прежде, чем принимать решение о составлении кредитного договора с банком, гражданам Казахстана официально рекомендуется внимательно разобраться в конкретных условиях предоставления такого займа и уточнить:

  • конечную величину стоимости кредитного займа с учетом страхования,
  • цены обслуживания кредита и другие доплаты;
  • внимательно проверить и оценить все требования, указанные в документах и графике возвращения долга, чтобы дополнительные взносы не обгоняли основную ставку;
  • при противоречиях в объяснениях сотрудников банка с цифрами, указанными в документах, требовать их письменного подтверждения;
  • уточнять конкретную процентную ставку в вашем случае, если в договоре перед описанием этого вида займа стоит слово «от».

Большое значение в оценке реальной стоимости кредита имеет и время полного возвращения полученных денег. Чем он больше время выплаты, тем больше денег остается в банке. Меньшая переплата получаются при договорах на 6 или 12 месяцев.

Если срок длительный, переплаченные проценты могут превысить сумму кредита. Заемщик сознательно должен оценить, что для него важнее – быстрее вернуть долг или реально в любом случае обеспечить этот возврат. Ведь рефинансирование стоит гораздо дороже.
Со своей стороны банк может предложить меньшую величину процента, когда у вас есть надежные поручители. А найти желающих гарантировать выплату чужих долгов сегодня непросто. Вместо них при необходимости это может сделать страховая компания. Но ее услуги тоже имеют свою стоимость. Что тоже приходится учитывать при поисках выгодного кредита в банках Казахстана.

Для сокращения расходов на обслуживание кредита можно воспользоваться услугами банка через Интернет. Не секрет, что самые удачные кредиты в Казахстане оформляются в интернет варианте.

Но в любом случае, главное – ни при каких условиях не забывать, что кредит это не подарок, а долг перед банком, который придется выплачивать много месяцев, а то и лет. И чтобы потом не удивляться неприятным открытиям из-за того, что вовремя не обнаружил все подробности этого процесса.

Как получить самые выгодные кредиты в банках Казахстана?

Жители республики чаще всего предпочитают обращаться за оформлением займа в первую семёрку кредитных учреждений страны:

  • Народный банк Казахстана (Halyk Bank),
  • ВТБ,
  • Казкоммерцбанк (Qazkom),
  • Банк ЦентрКредит,
  • Евразийский банк (Eurasian Bank).
  • Сбербанк Казахстан.
  • Каспи Банк (Kaspi Bank).

Замечено, что их кредитные предложения лучше учитывают запросы граждан и имеют минимальные процентные ставки. Многие из них поддерживаются государством и участвуют в госпрограммах по улучшению условий жизни населения.

В Сбербанке, например, в программе «Молодая семья» предусмотрена ипотека на 30 лет под 13,1 процентов с первым взносом 10 процентов. Что доступно для семей среднего достатка.

ВТБ берет 15% стоимости автомобиля, как первый взнос под 15% годовых на пять лет, пи цене машины от трех до ста тысяч долларов.

Банк ЦентрКредит предлагает молодым людям от 16 до 30 лет с высоким баллом по ЕНТ образовательные кредиты на обучение без первоначального взноса, с гарантией от «Финансового центра» со ставкой 23 процента.

Но любое, даже самое выгодное из предложений требует осторожности и подробной оценки своих финансовых возможностей. А также сравнения условий разных кредитных предложений даже на первый взгляд с очень низкими ставками для по-настоящему взвешенного решения по оформлению кредита.

Кредиты в Казахстане для пенсионеров

Но не только у молодежи может неожиданно появиться срочная необходимость в крупной сумме денег. У пенсионеров тоже может возникнуть нужда срочно попасть на дорогостоящий прием к врачу, купить жизненно важное лекарство или поехать на лечение в санаторий. А денег для этого может не оказаться.

Тогда у них тоже есть возможность получить кредит без залога. Это будет пенсионный потребительский кредит для покупки товаров и услуг. Его можно получить в четырех местах:

  • Народный банк Казахстана до 4 миллионов тенге под 20%;
  • Банк Хоум Кредит до 300 тысяч тенге под 26,5%;
  • БТА Банк до 500 тыс. тенге под 17%;
  • Альфа Банк до 5 млн. тенге под 22%.

Их возрастные ограничения от 68 до 72 лет. На первый взгляд кажется, что самые лучшие условия в БТА банке. Если не замечать его особые условия. Ведь здесь требуется заплатить 2 процента за организацию кредита, хотя рассмотрение заявления дополнительно не оплачивается.

В Народном банке требуется отдать восемь процентов за проверку и оформление, а в Альфа банке за это денег не берут. Зато в Банке Хоум кредит эти проценты начисляются от величины банковского займа.

Существуют и другие условия. Например, для БТА, важно, чтобы пенсия заемщика поступала на карточку «Камкор», а для Народного банка Казахстана на его собственную карту.

Банки могут потребовать для оформления кредита предоставления нескольких сложных или только пенсионного свидетельства. Если они есть, заявка на пенсионный кредит может рассматриваться не более 20 минут. Возвращать заем можно ежемесячными выплатами.

Кредиты в Астане и Алматы

У жителей самых крупных городов Казахстана, особенно Астаны и Алматы самый богатый выбор вариантов получения банковского кредита. В том числе, после кризиса весной 2016 года здесь снова стали выдавать ипотечные кредиты.

Хоть проценты по ипотеке стали несколько дороже их активно берут те граждане, для которых срочность получение банковского займа важнее его высокой цены. Даже, несмотря на то, что размер первого взноса тоже вырос с 30 до 40 процентов от величины займа, а максимальный срок его выплаты сократился с 20 до 15 лет.

Но если хорошо посчитать, получается, что при таких условиях цена ипотеки все же заметно снижается. Большим недостатком ипотечных кредитов считаются штрафы и комиссии, которые предусматриваются по ипотечным договорам за выплату долга раньше предусмотренного договором срока. Во многих странах такие санкции были отменены. Об этом много говорят и в Казахстане, но пока они, к сожалению сохраняются.

Особенностью кредитов в Астане и Алматы также уже стала развитая система “Экспресс кредитов”, которые стали востребованной частью потребительского кредитования, когда можно заполнить документы и получить деньги порой непосредственно в магазине после определения покупки.

При экспресс кредите время проверки и утверждения заявки на кредит в Алматы будет минимальным, а процентная ставка максимально увеличивается. Зато приобретение компьютера, или любой сложной современной техники, мебели, пластиковых окон, туристической путевки можно сделать, что называется «не отходя от кассы»

Для оформления договора на утверждение кредита в Астане, покупателю достаточно обратившись к консультанту банка ответить на вопросы анкеты. И после одобрения договора банк , перечисляет деньги на счет фирмы-продавца, как оплату покупки товара.

Экспресс кредиты в Астане и Алматы выдаются и наличными деньгами, но чтобы их получить уже придется обратиться в само отделение выбранного банка. Для рассмотрения такой заявки понадобится предъявление паспорта, в том числе заграничного.

Экспресс кредиты в Казахстане выдаются на срок от полугода до трех лет. При максимальной годовой ставке, практически в присутствии клиента. Они пользуются сегодня большим спросом у населения, как при покупке мебели или компьютеров, так и для получения наличных денег. Но их суммы и сроки выплаты обычно небольшие.

Кредиты в Казахстане
5 (100%) 76 оценок