Ипотечный кредит в Казахстане

Ипотечный кредит в Казахстане
5 (100%) 16 оценок

Остались в прошлом те дни, когда еще при Советском Союзе жилищные проблемы населения решало государство за счет бюджетных средств и средств организаций. За этот период почти вся индустрия строительства была загублена.

Прошло какое-то время. Сегодня в Казахстане много семей не имеет своего угла или существующее жилье не пригодно для пребывания в нем. Индустрия строительства потихоньку поднимается, но сейчас она сильно зависит от рыночной экономики. Цены на жилье в наше время очень высокие, поэтому немногие могут позволить купить себе квартиру сразу. Как быть в такой ситуации?

В данном вопросе нам поможет ипотечный кредит. Ипотека – это банковская ссуда, предоставляемая на долгосрочной основе. Эта ссуда выдается под залог приобретаемого имущества, т.е. вашей новой квартиры. Отличительная черта ипотечного кредита в том, что по условиям банка квартира либо дом не отдается кредитору (банку), а остается у заемщика (должника). Данное заложенное имущество запрещается продавать, пока должник не осуществит погашение суммы кредита вместе с процентами.

Срок погашения по указанному кредиту заемщик называет сам. Можно выбрать срок до 50 лет. Но помните: чем больше срок, тем больше процентная ставка. Поэтому срок кредитования и сумму ежемесячных выплат выбирайте согласно вашим финансовым возможностям. На сайте большинства банков вы найдете очень удобную опцию – калькулятор ипотечного кредита. С помощью него вы сможете предварительно рассчитать процентную ставку, срок погашения и сумму ежемесячных платежей по кредиту.

Преимущества и недостатки ипотеки

Основным «плюсом» ипотеки является то, что не нужно годами копить нужную сумму на покупку недвижимости, есть возможность воспользоваться жильем сейчас. Кроме того, это жилье сразу будет принадлежать заемщику на праве собственности. В приобретенной квартире заемщик может прописать себя и свою семью. Безопасность сделки организуется страхованием от рисков потери права собственности на недвижимость и ее порчи, а также – связанных с потерей трудоспособности. Еще один положительный момент ипотеки состоит в том, что заемщику выплачивается имущественный налоговый вычет. Это уменьшает процентную ставку по кредиту за счет отсутствия необходимости платить налог на доходы с суммы, оплаченной при покупке недвижимости, и с процентов по ипотечному кредиту. И наконец, за счет длительного срока кредитования суммы для ежемесячного платежа будут не столь обременительными.

С «плюсами» разобрались, рассмотрим сейчас «минусы» ипотечного кредитования. Самый основной недостаток этого вида кредитования – большая «переплата» за жилье. Порой размер ее может достигать ста процентов и более. «Переплата» складывается из процентов по кредиту и суммы ежегодного обязательного страхования. Необходимо еще к указанным суммам прибавить те, которые связанны с оплатой оценочной компании и нотариуса, с платой банку за обслуживание ссудного счета и другие подобные дополнительные затраты.

Еще один неприятный момент ипотеки в том, что банки предъявляют серьезные требования к заемщику. У будущего заемщика должна быть регистрация и российское гражданство, он должен документально подтвердить свои доходы, проработать не менее шести месяцев на последнем месте работы, в случае необходимости, представить поручителей и т.д.

Как видите, у данного вида кредитования есть как преимущества, так и недостатки. Брать ипотечный кредит или нет – решать только вам.

Если вы приняли решение в сторону ипотеки, вам следует знать, что необходимо для ее оформления.

Как оформить ипотеку в Казахстане?

Проанализировав все «плюсы» и «минусы», вы решились взять ипотечный кредит. Для начала вам будет необходимо провести мониторинг условий банков, которым вы доверяете (Казкомерцбанк, Сбербанк, Алтын банк, Qazak Banki, АТФ, Халык банк и т.д). Выбрав банк, предлагающий наиболее выгодные условия, можно переходить к действиям.

Этапы оформления ипотеки:

  1. Подготовка необходимых документов. Этот этап, наверное, самый длительный. Каждый банк предъявляет свои требования к документам.
  2. Принятие решения банком. Срок рассмотрения заявки на кредит устанавливается согласно принятых инструкций банка. Это может занимать от нескольких дней до нескольких недель. Учитывая финансовое положение заемщика, банк одобрит или отклонит заявку. Каким бы ни было решение, банк его вам сообщит.
  3. Подписание договора купли-продажи. Если банк вам одобрил кредит, то вы можете заключать с продавцом договор купли-продажи недвижимости.
  4. Уплата первоначального взноса. Обязательным условием в большинстве банков является необходимость внести первый платеж, равный от 10% до 50% от стоимости жилья. Если вы не в состоянии сделать указанный платеж, то можно выбрать такую программу ипотечного кредитования, по условиям которой вносить первоначальный платеж не будет обязательным.
  5. Страхование. Во всех банках России есть требование, связанное со страхованием имущества от повреждений, а также страхованием жизни заемщика. Если вы против дополнительных затрат, то придется поискать соответствующее предложение банка.
  6. Подписание договоров с банком. После прохождения всех указанных выше этапов можно приступить к подписанию кредитного договора и договора залога недвижимости. Затем по истечении нескольких дней банк переведет продавцу жилья сумму кредита.

автор: Наманов Шухрат