Как избежать переплаты при ипотеке?

Как избежать переплаты при ипотеке?
5 (100%) 9 оценок

Покупка собственной недвижимости – дома или квартиры – тяжелое финансовое бремя для семьи, одного человека. В связи с этим возникает вопрос: что делать, и как найти выход из ситуации. Обычно выход находится в оформлении кредита или ипотеке, поскольку накопить достаточную сумму денег невозможно. Связано это с различными условиями, в том числе инфляцией и недостаточным уровнем дохода граждан. Но ипотека достаточно противоречивый процесс, который связан с переплатами, процентами, что значительно отпугивает клиентов.

Особенности ипотеки и страхи переплаты

Ипотека – отличный способ решить много жилищных проблем, но длительный срок выплат займа отпугивает. Вызвано это тем, что семья не сможет это сделать, поскольку всегда вторгаются непредвиденные траты, так как жизнь часто вносит свои коррективы. Кроме того, проценты по ипотеке иногда начисляются настолько большие, что за них можно купить еще одну недвижимость. Переплат не избежать в любом случае, но снизить их уровень всегда возможно.

Об этом стоит позаботиться еще до подписания договора, чтобы потом сделать практически невозможно. В первую очередь, стоит найти банк, который будет предоставлять самые подходящие условия кредитования. Это потребует усилий и времени, и когда банк будет найден, нужно изучить его деятельность. За низкими процентными ставками по ипотеке обычно скрываются огромные комиссионные, из-за чего переплата становится очень высокой уже на первых этапах кредитования.

Перед подписанием договора нужно нанять юриста, который поможет изучить условия ипотеки и займов. К таким клиентам банки относятся значительно лучше, поскольку заемщик будет заинтересован и в кредите, и в выполнении условий сотрудничества.

Уменьшить выплаты позволит и страховка, которая должна распространяться на обязательства банка и заемщика, на купленную недвижимость. Страховую компанию нужно выбирать так, чтобы фирма не являлась партнером банка, поскольку страховка будет стоить в несколько раз дешевле.

Уменьшение переплаты

Соблюдая указанные условия, человек уже перед взятием ипотеки имеет шанс значительно снизить финансовое бремя для себя и своей семьи. Важно помнить и то, что перед обращением в банк за ипотекой нужно накопить первоначальный взнос. Его требует почти каждое учреждение, хотя все чаще это не делается (для привлечения клиентов). Но на такие условия лучше не вестись, поэтому стоит насобирать определенную сумму денег. Так банк не будет повышать оговоренные проценты, что делается, если человек не сможет выплатить сумму по первоначальному взносу. Предоплата значительно снизит долг, и он не будет расти далее.

Уменьшение переплаты зависит и от того, какая система займа выбрана. Это может быть либо аннуитетная, либо дифференциальная. Последний вариант наиболее выгодный, что связно с такими условиями, как:

— Высокие платежи в первые месяцы погашения займа.

— Снижение суммы выплат в дальнейшем.

— Наличие пропорциональной ставки и суммы кредита.

Аннуитетная система позволяет выплачивать проценты, хотя сумма обязательных платежей значительно меньше.

Проверенным способом снижения платежей при уже оформленном займе является государственный налоговый вычет. В некоторых случаях его использование позволяет возвращение вложенных и потраченных средств в размере 13%.

Сроки и переплаты

Внимание нужно обращать и на то, на какой срок предоставляется заем. Переплата будет значительно выше, если срок обязательных выплат будет большим. Если же период ипотечного займа меньше, тогда и переплаты будут снижаться постепенно. При этом стоит учитывать, что сумма обязательных ежемесячных платежей значительно изменяется. Отличным вариантом считается тот, когда ипотека оформлена на длительный срок. Переплата будет, но выплаты каждый месяц не будут очень тяжелыми в финансовом плане для человека. Это поможет заемщику избежать ситуации, когда денег нет, а платить надо. Попадание в число должников станет еще более тяжелым финансовым бременем. Для ускорения выплат квартиру можно сдавать в аренду.

Иногда стоит воспользоваться и другими путями снижения процентных ставок. Во-первых, провести рефинансирование ипотеки. Но сделать это могут только добросовестные клиенты. Во-вторых, сделать перекредитование. Этот процесс означает поиск кредита по более низкой процентной ставке, чтобы погасить кредит, взятый под более высокие проценты. Найти такие варианты становится все проще, что связано с жесткой, все возрастающей конкуренцией между банками. Поэтому клиенты стараются пользоваться им, чтобы уменьшить переплаты за жилищный кредит. Нюансом является то, что открытие новой кредитной линии требует от человека осуществления дополнительных растрат. Тем не менее, подобные варианты позволяют значительно уменьшить переплаты и вовремя выплатить ипотеку.

автор: Наманов Шухрат