Как получить большой кредит

Как получить большой кредит
5 (100%) 15 оценок

Потребительские кредиты в банке отличаются сравнительно небольшими суммами. Однако в целях приобретения дорогой недвижимости, автомобиля или ведения бизнеса требуются крупные вложения. Далее мы рассмотрим, какие существуют способы взять большой кредит и каким условиям должен удовлетворять потенциальный заемщик.

Способ 1 Потребительское кредитование физического лица

Большой кредит – это кредит более 1 млн. Соответственно, при такой сумме в разы вырастает риск для банка. Вы выбираете банк, условия которого вам подходят. Просчитываются ежемесячные платежи как по процентам, так и по основному долгу. К сожалению, человеку со средним статистическим доходом по нынешним российским меркам и не имеющему в собственности «серьезной» недвижимости, рассчитывать на кредит наличными стоимостью более 1000000 сложно.

Для того, чтобы большой кредит был одобрен, необходимо собрать полный пакет документов, которые будут характеризовать вас в качестве добросовестного клиента. Если банк уверен в платежеспособности заемщика, он предлагает максимальный размер кредита. Обратите внимание, банк учитывает наличие постоянной прописки, семейное положение, стаж, возраст, наличие судимости. Отдел по безопасности проверяет данные гражданина разными способами. Это звонок по номеру, который вы оставили в анкете. Также отдел звонит на работу, где запрашивает характеристику на вас от работодателя. И если результат по каким-то причинам не удовлетворил банк, то он проверяет организацию, в которой вы работаете. Возможна проверка заемщика и через правоохранительные органы.

Шаг 1: собираете документы для банка.

В примерный перечень документов, предъявляемых соискателем в банк, входят:

  • паспорт гражданина;
  • справка о доходах (2НДФЛ, по форме банка, в свободной форме);
  • свидетельство на право собственности жилого помещения;
  • свидетельство на право собственности иной недвижимости (при наличии);
  • документ на владение автомобилем (при наличии с учетом некоторых условий);
  • загранпаспорт;
  • трудовая книжка (либо копия договора с работодателем);
  • справка военного или госслужащего с места службы.

Такой пакет документов вам придется представить в банк, если вы рассчитываете на получение кредита более полумиллиона. Кроме того, каждый банк вправе потребовать от вас какой-либо дополнительный документ, если считает это целесообразным. Старайтесь предоставить все возможные документы. И ни в коем случае не подавайте поддельные бумаги. Это уголовно наказуемо.

Также на размер влияет срок кредитования. Чем больший срок, тем больше сумма. Сроком до трех лет вы можете рассчитывать на сумму менее 2500.000 тенге (500000 рублей). Для получения кредита размером до 15000.000 тенге (3000000 рублей) срок увеличивается до 5 лет.

Шаг 2: решаете вопрос с созаемщиком.

Наличие поручителя увеличивает шансы на одобрение большого кредита. Созаемщик – лицо, взявшее на себя ответственность за погашение кредита наравне с заемщиком. Это человек, доверяющий клиенту банка. Ему также придется подтвердить перед кредитором свой доход, потому что в случае невозможности заемщика выплачивать суммы по кредиту обязательства перейдут на поручителя.

Шаг 3: заложите недвижимость.

Что касается имущества под залог, то это еще один шанс на положительное решение по заявке. Взяв под залог ваше имущество, банк не станет беспокоиться относительно возврата денежных средств. Однако здесь есть свои условия. Сумма кредита должна составлять не более 70% от оценочной стоимости недвижимости, взятой под залог. В случае достаточной стоимости последней вам практически гарантирован успех. Сбербанк на таких условиях выдает кредит стоимостью до 10000000 рублей.

Процедура оформления недвижимости под залог состоит из нескольких этапов.

  • освобождение недвижимости от иных обязательств;
  • проведение операции по оценке недвижимости;
  • подтверждение факта, что клиент имеет другое жилое помещение в собственности.

Шаг 4: постарайтесь снизить процентную ставку.

Часто банки для «выгодных» клиентов идут на уступки путем снижения процентной ставки по кредиту. При большом кредитовании даже незначительное ее понижение скажется на размере ежемесячного платежа. Помимо этого, некоторые банки снижают ставку по процентам, если клиент берет деньги в долларах. Снизить ставку на 1% в «Альфа-банке», например, можно, если заявку на кредит оформить на официальном сайте.

Шаг 5: укажите неофициальный доход в качестве гарантии платежеспособности.

Имейте в виду, что на уплату по кредиту должно выделяться не более 40% от всего дохода. Банк высчитает необходимые траты на жизнедеятельность плюс другие имеющиеся у вас кредиты, алименты и пр. А оставшиеся 60% не могут быть ниже прожиточного уровня. Многие банки (Банк Москвы) принимают во внимание именно неофициальный заработок, так как современные российские реалии диктуют свои условия. Так что, если вы получаете зарплату в конверте, лучше постараться убедить работодателя выдать вам справку. Это значительно увеличивает шансы на получение необходимой суммы. Сведения о доходах указываются либо на бланке банка, либо в справке, выданной работодателем. Включите доход других членов семьи. Сообщите о всех накоплениях, которые у вас имеются. Стоит указать наличие гаража. Автомобиля, дачи и др. собственности. И еще: гарантом вашей платежеспособности является наличие вклада в том банке, где планируется кредитование. Вы сначала открываете в банке вклад. Понадобится около 200000-300000 рублей.

После оформления вклада в течение полугода ежемесячно пополняете счет еще на 20000-30000 рублей. Спустя 6 месяцев подаете заявку на кредит. В 90% случаях заемщики получают желаемые деньги. Кстати: после оформления и получения денежных средств вклад вы можете спокойно закрыть. Этот способ подходит тем, у кого наличность необходима в долгосрочной перспективе.

Шаг 6: пройдите процедуру страхования.

Оно считается добровольным, однако без него большую сумму вряд ли одобрит банк. Таким способом кредитор защищает свои интересы в случае смерти заемщика, инвалидности или потери им работы. Страхование обезопасит банк от денежных потерь.

Шаг 7: улучшите кредитную историю.

Благодаря единой базе кредитующая организация способна выявить абсолютно любые просрочки по вашим платежам. Отсутствие кредитной истории – явный минус. Поэтому прежде чем брать большой кредит, оформите потребительский кредит на небольшой срок и погасите его в соответствии с условиями. В этом случае вы зарекомендуете себя в качестве благонадежного клиента.

Шаг 7: подайте заявки в разные организации и ждите ответа (предварительно почитайте отзывы о банках).

Важный момент – заполнение анкеты. Нередко от качества ее заполнения (полнота сведений) зависит решение банка.

Как только получаете одобрение, вас пригласят в офис для окончательного оформления процедуры кредитования. Не подписывайте ни один документ, не прочитав его внимательно. А также не соглашайтесь на условия кредита, если ежемесячные платежи являются для вас крупными.

Вы получите кредит и без поручителя, без оставления недвижимости в залог, но при условии, что убедите банк в своей платежеспособности иным способом. Кроме того, в этом случае придется смириться с повышенной процентной ставкой.

Способ №2 «Кредит для бизнеса»

Государство посредством банковской системы сформировало специальные программы кредитования для бизнеса. Это как целевые кредиты (например, для приобретения нового оборудования или техники, для закупки товара), так и краткосрочные займы.

Для получения крупной суммы для клиента банк открывает кредитную линию. Процент, под который бизнесмен получает кредит в банке, варьируется от 10 до 30% в зависимости от конкретных условий кредитования определенного клиента и от суммы кредита. Увеличение суммы средств ведет к уменьшению процентной ставки.

Чтобы получить кредит на реализацию своей бизнес-идеи, вам нужно представить недвижимость под залог или обратиться в Фонд содействия кредитованию малого бизнеса. Суть предоставления услуг выше названной организации состоит в том, что фонд готов выступить в качестве поручителя перед банком.

Наиболее развитым для ООО является беззалоговое кредитование. Получить потребительский кредит организация не имеет права. Она оформляет ссуду.

Шаг 1: если вы решили обратиться в качестве ООО, проверьте, выполняете ли пункты условий:

  • срок осуществления организацией своей деятельности не может быть менее полугода;
  • бизнес заемщика должен быть прозрачным;
  • ООО должно иметь регистрацию РФ;
  • в деятельность организации не входят: производство и продажа алкоголя и сигарет, а также оружия; организация игорного бизнеса, шоу-бизнеса; проведение процедур с ценными документами; все, что вредит окружающей среде; спекулятивные действия, ломбарды; лизинговая деятельность др.;
  • возрастной ценз: 23-65 лет;
  • хорошая кредитная история;
  • расчетный счет.

Шаг 2: собираете и представляете кредитору следующие документы:

  • свидетельство о госрегистрации;
  • свидетельство ЕГРЮЛ;
  • ИНН;
  • устав;
  • разрешение на ведение бизнеса;
  • документ, удостоверяющий личность учредителя и главного бухгалтера;
  • решение учредителя, протокол собрания учредителей;
  • согласие на изъятие банком сведений из базы БКИ;
  • финансовые отчеты; приказы о назначении ответственных лиц.

Шаг 3: определитесь с видом кредитования.

Если оформлять беззалоговое кредитование, то сумма по нему будет небольшой. Поэтому, если вам действительно нужны более крупные суммы, банк предложит вам кредит по смешанной системе. Это значит, что какую-то часть денег вы возьмете по беззалоговой системе, а остальную часть – под залог имеющейся недвижимости.

Сегодня кредитные организации формируют такие виды предложений для ООО:

  • Овердрафт представляет собой установку на счету клиента определенного лимита. В целях погашения кредита средства списываются со счета заемщика автоматическим путем. Процентная ставка фиксируется на весь срок кредита, хотя может иметь место и ее дифференциация. Клиенту предлагается такая система для уменьшения кассовых разрывов, платежного оборота и оплату бюджетных счетов. Максимальная сумма определяется в рамках до 50% ежемесячного оборота организации. Срок овердрафтового кредитования – один год. Срок пользования – один месяц. По истечение этого срока заемщик обнуляет свою задолженность. На другой день снова имеет право пользоваться деньгами.
  • Кредитная линия возобновляемая и невозобновляемая. Банк оформляет для клиента данную линию для приобретения основного и неосновного фонда. Банк вправе просматривать, на какие цели расходуются средства. Также он вправе потребовать обеспечения своих гарантий залогом, в качестве чего помимо недвижимости может выступить автомобиль, земля, оборудование, товар, документы, имеющие ценность, поручительство и др.
  • Кредитование без поручителей ООО не получит. Поэтому, если существует острая необходимость в получении именно беззалогового кредита, у вас единственный выход: оформить кредит на себя как физическое лицо.

Ставка при специальном кредитовании юр. лица варьируется в пределах 10-20%. Потребительские и экспресс-кредиты предлагают более высокую ставку до 35%.

Шаг 4: определитесь с платежами.

При овердрафте заемщик оплачивает кредит путем пополнения счета. Деньги списываются автоматически.

При оформленной кредитной линии погашение происходит либо безналичным расчетом, либо внесением денег в кассу.

Экспресс-платежи вы оплачиваете и безналичным, и наличным способом, а также при посредничестве другого банка или электронного кошелька.

Плюсы кредитования юридического лица:

  • более низкая процентная ставка;
  • большой размер кредита.

Минусы:

  • непростой этап сборки необходимых документов;
  • период ожидания решения от банка намного длинней, чем при кредитовании физического лица;
  • поручительство;
  • высокий процент отказа;
  • наличие комиссии при снятии наличных.

Автор: Наманов Шухрат