Как взять кредит на развитие малого бизнеса

Как взять кредит на развитие малого бизнеса
5 (100%) 7 оценок

Для открытия собственного малого бизнеса многим индивидуальным предпринимателям не хватает финансовых средств, и они вынуждены обратиться в банк за помощью. Только иногда кредитная организация отказывается в выдаче кредита. Поговорим в статье о возможностях получения займа для малого бизнеса.

Благоприятные условия получения займа на развитие бизнеса

Взять необходимо сумму для ведения предпринимательства можно с высокой степенью вероятности, если соблюдаются условия:

  • прибыль от бизнеса за последние месяцы стабильно растет;
  • в качестве залога можно оставить недвижимое имущество при условии его ликвидности;
  • нет сокрытия доходов;
  • в случае неплатежеспособности присутствие поручителя, который сможет погашать долг.

На какие нюансы обратить внимание при посещении банковского учреждения

Бывает так, что взятие денежных средств усугубляет ситуацию в бизнесе. Нужно несколько раз подумать, перед тем как принимать решение о займе денежных средств.

В течение первого года ведения бизнеса нужно постараться выполнять все обязательства перед законом вовремя. К ним относятся: сдача отчетности, декларирование доходов и другие. Тем самым банк видит весь объем бизнеса. Кредитное учреждение заинтересовано выдавать займы быстро развивающемуся делу. Поэтому банк потребует предоставить отчетность по расходам. Важно, чтобы расходы не превышали доходы и были соизмеримо низкими. В обратном случае в кредитовании будет отказано.

По прошествии года и сдачи первой декларации о доходах можно оценить рентабельность бизнеса и необходимость в дальнейшем вложении средств для развития. Если дела идут не очень хорошо, то стоит задуматься: брать в долг или подождать. Срок в один год после старта нового бизнеса установлен банком не просто так, на это нужно обратить особое внимание.

Нужно четко определиться с целями, при отсутствии доводов в пользу займа, банк сразу откажет. Брать денежные средства необходимо только на необходимые нужды, что исследуется при рассмотрении кредитной заявки. Аналитик банка обязательно посетит фирму и начнет задавать много вопросов, на которые нужно отвечать четко и конкретно, ничего не скрывая.

Какие потребуются документы

При посещении офиса банка и подачи заявления на кредит требуется следующий набор документов: паспорт, свидетельство о регистрации предпринимателя, идентификационный код, патент, договор аренды, квартальные налоговые декларации за последние 6 месяцев и дополнительные по усмотрению банка.

На этапе подготовки документации банк может сразу отказать из-за нежелания заемщика оформлять под залог некоторое свое имущество.

Типы кредитования малого бизнеса для предпринимателей

Кредитные организации могут предложить различные виды займа в зависимости от целей предпринимателя. При необходимости рассчитаться с поставщиками можно оформить заем на пополнение оборотных средств. Для расширения бизнеса и разработки проектной документации – проектное финансирование, кредит на спецтранспорт, коммерческую ипотеку, овердрафт или потребительский кредит. При выдаче ипотечного кредита сроки довольно короткие и ставка повышена, а также эта недвижимость автоматически является залоговой. Потребительский кредит предприниматель может взять как частное лицо.

При желании взять крупную сумму, которая покажется банку сомнительной, можно пойти на хитрость. Для этого указать в заявлении большую, и кредитный специалист, рассчитывая платежную способность заемщика, немного уменьшит основную часть, если усомнится в ней и попадет как раз в цель.

автор: Наманов Шухрат