Кредит на постройку собственного дома: какой выгоднее

Кредит на постройку собственного дома: какой выгоднее
5 (100%) 6 оценок

Преимущества частного дома перед жильем в многоквартирном доме бесспорны: это и устройство планировки по желанию хозяина, и возможность создать островок природы на участке или заняться садом-огородом. Это возможность удобно и надежно устроить автомобиль в собственном гараже, оборудовать игровую площадку для детей, наконец, избавление от ежевечернего прослушивания ссор соседей, живущих за стеной, их музыки и плача их ребенка.

Однако, далеко не все желающие построить свой дом имеют в своем распоряжении необходимую сумму. Наиболее приемлемым выходом в таком случае будет обращение в банк, где клиенту могут быть предложены несколько вариантов кредитования.

Потребительский кредит

Это самый распространенный вид кредита, который выдается практически любым банком. При этом банк не оговаривает четкого целевого использования средств и не предъявляет слишком строгих требований к заемщику. Подобный кредитный договор оформляется в короткие сроки и с минимальным списком документов (иногда достаточно лишь паспорта). На этом его плюсы исчерпываются. А вот минусы здесь довольно серьёзны:

  • проценты за пользование кредитными деньгами начисляются очень большие (не менее 20% годовых);
  • срок кредитного договора – не больше десяти лет;
  • предоставляемая сумма (чаще всего до двух миллионов рублей) может оказаться не достаточной для завершения полного цикла строительства.

Залоговая ипотека

Ипотечный договор с заключением залогового соглашения более выгоден, чем потребительский кредит. В залог принимаются либо жилые объекты (например, уже имеющаяся квартира), либо нежилая недвижимость, либо земля. В этом виде кредитования договор заключается на более длительный период (до тридцати лет), да и проценты меньше – от 18%. Размер займа тоже может быть больше (все зависит от стоимости залога). Есть у залоговой ипотеки и недостатки:

    • оформление займет немало времени, к тому же потребуется солидный пакет документов;
    • заемщику придется оплатить не только оценку залоговой недвижимости, но и её страхование;
    • собственность, выступающая в качестве залога, может перейти во владение банка, если заемщик не сможет обеспечить кредитные выплаты;
    • сумма займа не превысит 85% от стоимости залога;
    • нередко банк выставляет дополнительные требования к заемщику.

Простая ипотека

Это целевой кредит для постройки частного дома, и выдаваться он будет не весь сразу, а по частям в соответствии с этапами строительства. Такое решение выгодно заемщику, поскольку и проценты будут начисляться не на всю сумму сразу, а поэтапно (на те средства, которые уже выданы). Переплата по такому кредиту заметно меньше.

Залогом в начале строительства выступает земельный участок (в некоторых случаях придется привлечь еще и поручителей). Причем обязательным условием является нахождение участка в собственности заемщика и отсутствие на этом объекте любых обременений. Когда строительство будет полностью закончено, залогом станет построенный дом.

Этот вид ипотечного договора может заключаться на срок до 30 лет. Проценты по нему – от 17% годовых.

К сожалению, этот, несомненно, выгодный вид кредитования практикуется далеко не во всех банках.

Как воспользоваться материнским капиталом (Россия)?

Многие семьи имеют возможность облегчить кредитное бремя при помощи материнского капитала. При заключении договора ипотечного кредитования маткапитал можно использовать, как только будет получен сертификат (не нужно ждать три года). Причем эту сумму можно внести и в качестве начального взноса, и как оплату оставшейся части кредита.

Следует иметь в виду, что при оформлении ипотеки с участием материнского капитала пакет документов заявитель должен будет принести не только в банк, но и в Пенсионный фонд, поскольку выделяет средства именно он.

автор: Наманов Шухрат