Что будет, если заемщик нарушит условия кредитного договора

Что будет, если заемщик нарушит условия кредитного договора
5 (100%) 5 оценок

Далеко не каждый заемщик при подписании договора тщательно изучает все его детали. Однако сделать это необходимо, причем не только в отношении ежемесячных обязательств, но и в части своих прав в данном соглашении.

Особое внимание стоит уделить нарушениям условий кредитования. Например, какие действия предпримет банк в случае просрочки платежа или несоблюдения порядка выплат по ссудному соглашению. Особенно это касается заемщиков, оформляющих кредит под залог автомобиля или другого имущества либо подписывающих договор ипотечного кредитования. Также кредит может оформляться под залог оборотных средств, если это касается предпринимателей. Иными словами, нужно знать, какой штраф последует при нарушении договоренности и насколько он будет большим. Ведь если размер кредита составляет значительную сумму, то и штраф за любое нарушение может быть существенным. Какие же санкции применяются к заемщикам?

Штраф за просрочку платежа

Что такое планируемые ежемесячные платежи, среди которых есть и платежи по ссудным обязательствам, безусловно, знает каждый. Однако пропуск кредитного платежа или внесение его не в сумме, предусмотренной договором, может принести заемщику неприятности. Кредитная организация в договоре займа прописывает санкции, ожидающие нарушителя договоренности. Для этого банки уделяют целый раздел, посвященный нарушениям кредитного договора. Там же описывается и процедура наложения штрафов со стороны кредитной организации. Каков будет размер штрафа при нарушении обязательств, оговаривается в каждом отдельном случае.

Многие кредитные организации не налагают санкции за опоздание со взносом средств на 5-7 дней, считая его техническим. Но иногда, даже если заемщики совершают более длительную просрочку от 10 дней и больше, банки относятся к ней снисходительно, если она была совершена в первый раз и кредитные обязательства для заемщика являются новыми. Штрафные санкции применяются банками всегда, если они носят длительный характер – более 14 дней. Величина штрафа сопряжена с несколькими факторами:

  • Регулярный или нерегулярный характер просрочки.
  • Размер ссудной задолженности.

Необходимо помнить, что совместно со штрафами банк ежедневно взимает и пени. Это тоже один из видов штрафных санкций, применяемых к заемщикам. Важно помнить, что нерегулярные взносы и просрочки будут только ухудшать положение банковского клиента. Хотя небольшие отступления от графика платежей могут и не нести за собой наложение непомерного штрафа.

Комиссия при досрочном погашении долга

Штрафы по договору займа со стороны кредитора могут накладываться на заемщика не только в случае пропуска или неполного погашения ссудной задолженности, некоторые кредитные учреждения берут комиссионный сбор за ее досрочное погашение. Чем раньше заемщик возвращает займ, тем крупнее может быть этот сбор. Размер его также зависит от нескольких факторов:

  1. Вид ссудной задолженности (целевой, займ под залог или потребительский кредит).
  2. Остаток ссудной задолженности на момент ее погашения.
  3. Как скоро заемщик возвращает сумму займа, сколько времени прошло с момента его получения.

При наложении такого комиссионного сбора кредитная организация забирает себе недополученную сумму. Прямая зависимость ее размера от суммы кредитования также объяснима. Например, если вы оформили ипотечный договор, то планируемая прибыль от сделки может быть немаленькой. В случае досрочного погашения банк теряет свой доход в виде начисленных процентов. Однако на текущий момент увеличивается число кредитных организаций, предлагающих заранее вернуть ссудную задолженность без применения штрафов. Вполне возможно, что число банков, стремящихся идти навстречу заемщикам при досрочном погашении ссудной задолженности, в будущем увеличится, что приведет к отмене этой комиссии.

Штраф за несоблюдение правил использования залога

В любом банке есть разные программы кредитования. Одной из них является ипотека. Фактически договор ипотеки не что иное, как договор купли-продажи с залогом имущества и рассрочкой платежа. Поэтому до момента полной выплаты ипотечного займа имущество принадлежит кредитному учреждению. И банк устанавливает определенные правила использования заложенного имущества. Есть несколько общих требований, которые банк предъявляет при осуществлении ипотечного кредитования:

  1. Имущество необходимо использовать по назначению.
  2. Нельзя допускать ухудшения качественных характеристик заложенного имущества – это ведет к уменьшению оценочной стоимости залога.
  3. Любые действия, связанные не с прямым назначением, заемщик должен согласовывать с кредитором. Например, сдать в аренду, обменять и тем более продать.

Кредитное учреждение может прописать в договоре, какие действия вправе произвести заемщик с предметом залога. Однако заемщику следует помнить очень важную деталь: любые действия без согласования с банком могут обернуться не только штрафными санкциями, но и, собственно, потерей предмета залога.

автор: Наманов Шухрат